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term: 备用信用证
en: Standby Letter of Credit
abbr: SBLC
category: 国际结算
tags: [‘信用证’, ‘保函’, ‘国际结算’, ‘担保’]
related: [‘lc’, ‘bank-guarantee’, ‘sight-lc’, ‘usance-lc’, ‘back-to-back-lc’, ‘transferable-lc’]
sources:
– 外贸百科
– 公开资料整理
date: 2026-08-28
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# 备用信用证
## 定义
备用信用证（Standby Letter of Credit, SBLC）是银行根据申请人要求开立的担保性信用证，在申请人未能按约定履约时，受益人凭符合要求的索偿文件即可获得银行赔付。与商业信用证不同，备用信用证通常不作为付款方式，而是作为一种担保工具。
## 详细解释
备用信用证起源于美国，因为美国法律曾限制银行开立保函，银行便通过备用信用证的形式提供担保服务。备用信用证的核心特征是”见索即付”（first demand guarantee），银行在收到受益人符合信用证条款的索偿文件后，无需审查申请人是否真正违约，即可付款。
备用信用证遵循的惯例包括：
– **ISP98**（国际备用证惯例，ICC 590号出版物）：1999年生效，是最专门针对备用信用证的国际规则。
– **UCP600**：跟单信用证统一惯例，备用信用证也可选择适用。
备用信用证与银行保函功能相似，但适用不同的国际惯例。银行保函通常遵循URDG 758（见索即付保函统一规则）。在实际业务中，备用信用证主要应用于：国际工程承包的履约保证、大宗贸易的付款担保、项目融资的还款担保、以及政府招标的投标保证等场景。
备用信用证的优势在于：开立程序相对标准化，受益人索偿文件通常只需一份书面声明（证明申请人违约），不需要提交商业单据，降低了受益人的操作门槛。
## 具体例子
某中国工程企业中标非洲水电站项目（合同金额5000万美元），业主在合同中要求承包商提供合同金额10%的履约备用信用证。企业向国内某银行申请，银行审核企业资质后开立了一张500万美元的备用信用证给非洲业主。如果企业按期完工交付，备用证自动失效；如果企业中途违约，业主可向开证行提交索偿文件（包括完工违约证明），银行见索即付500万美元。
## 常见误区
误区一：备用信用证=商业信用证。备用信用证不是付款工具而是担保工具，只有在申请人违约时才被”触发”。
误区二：备用信用证使用UCP600即可完全覆盖。虽然UCP600可以适用，但ISP98才是专门针对备用信用证的惯例，实践中很多条款UCP600无法覆盖（如荣誉承诺条款）。
误区三：备用信用证和保函完全一样。两者功能相似但适用不同的规则体系，保函通常用URDG 758，备用信用证用ISP98，且不同国家法律对两者的定性不同。
## 相关词条
lc、bank guarantee、sight lc、usance lc、back to back lc、transferable lc
